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现钞和现汇有什么区别(手机银行买卖外汇的方法)

2022-05-25    分类:外汇    阅读:273

最近,日元大幅贬值,很多朋友为了将来的留学,旅游,投资等,想要购买日元,可又不知道如何购买。由于私下咨询的比较多,今天就通过这篇文章介绍一下通过手机银行购买外汇的方法,同时也将自己多年来积累的一些经验分享给大家。

一、区分现汇和现钞

不论你是去银行或者通过手机银行购汇,都要面临是选择买现汇还是买现钞的问题。那么现汇和现钞有什么区别?

简单地说,现钞是指具体的实物形式的钞票(现金),现汇是用于汇款的银行存款。为了方便大家进一步理解现钞和现汇的区别,下面用问答方式来说明。

Q.现钞和现汇价格一样吗?

A.不一样,同样金额的现钞价格低于现汇价格。

你向银行买进现钞或现汇时,有的银行现钞和现汇价格有差异,有的银行现钞和现汇同样价格。下图1和图2分别是中国银行和交通银行同时间的牌价。可以看到中国银行的银行卖出价的现钞和现汇价格不一样,而交通银行的现钞和现汇卖出价格一样。

理财小技巧:如何用手机银行巧妙购汇?

图1. 中国银行外汇牌价部分截图(左边为银行卖出价,右边银行买入价)

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图2. 交通银行外汇牌价截图(日元)

当你向银行卖出你持有的现钞或现汇换人民币时,现钞和现汇的价格相差比较大,现钞的价格比现汇的价格低得多,要注意。

Q.现钞必须取成现金吗?能存银行吗?

A.现钞虽然是现金,但一样可以存银行。银行会在你的账户上区分现钞还是现汇,如下图3是中国银行的账户余额画面。

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图3. 中国银行账户现钞和现汇余额画面

Q.现汇可以直接汇境外,现钞可以吗?

A.现钞不可以直接汇境外。理论上你账户上的现钞不能直接汇向境外,只能采取随身携带的方式出境。但注意国家对外币现钞携带出境的限额要求,超过限额要申报。另外,你也可以向银行支付手续费,将现钞转成现汇。如下图4是选择现汇或现钞时手机银行的提示画面。

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图4. 在选择现钞或现汇时手机银行的提示画面

Q.万一要用现金,现汇可以换成现钞吗?需要手续费吗?

A.现汇可以随时转换成现钞。只要你取现金,现汇就直接变成等价的现钞,不需要手续费。但现汇取现钞一定要慎重考虑清楚,不然可能会带来不必要的损失。比如你又想将取出的现钞汇到国外时,你需要向银行支付手续费将现钞变成现汇(虽然你当时是用现汇取出来的现钞)。同时,你取出来的现钞用不完,想换成人民币时,这时现钞价就比现汇价低得多,有比较大的损失。

Q.万一手头的现钞要换人民币,有没有好的方法能换得高一点?

A.如果是美元以外的外币,通过适当的转换,可以换到接近于现汇价格的人民币。这个在文章的最后计算说明,请耐心阅读到最后。

Q.拥有现汇和现钞,哪一种更合适?

A.当然是持有现汇更合适。现汇更便利、更方便,而且变成现钞更容易。

Q.已经购汇了,但暂时又不用,怎样保值?

A.如果已购了汇,但由于客观的原因(比如疫情,签证延期等),暂时不用了,可以再将外汇换成人民币。另外,也可以用手机银行的外汇买卖功能,买入有升值潜力的外币,在高位时再买入原来持有的外币来保值。注意,这样的操作有一定的风险,可能造成损失,不建议没有外汇知识的朋友尝试。具体怎样操作,在后面会有介绍。

二、前期准备

理解了现钞和现汇,你可以为买入外汇做准备了。

首先,你得先选择一家银行。这里说的选择银行,一方面当然是指服务好的,离家近的。另一方面,就像图1和图2所示的一样,各家银行的外汇牌价也有区别。有时间和兴趣的朋友可以比较一下,选择一家价格比较高的银行。

其次,学会看外汇牌价和走势图,确定合理的买入时机。下面结合图5中国银行的外汇牌价画面说明如何看牌价。

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图5. 中国银行外汇牌价画面截图

1.最左边一列是货币名称,也就是你想要买或者卖的货币。主要国家的货币都在这里面。

2.中间的“银行卖出价”,是指银行卖给你的外币价格,也就是你向银行购买外币的价格。

3.最右边的“银行买入价”,是银行向你购买外币的价格。也就是你将外币卖给银行的价格。

4.每个外币的价格都有“汇”和“钞”。汇是指现汇,钞是指现钞。现汇和现钞的区别已经说过,不再重复。

5.价格含义。中国银行是以100外币可以兑换的人民币价格表示的。

比如日元“汇”5.0615,表示的意思是100日元=5.0615人民币。这个时候由于你是要用人民币买日元,如果你不习惯的话,可以反过来换算一下,1人民币=19.757日元(100÷5.0615),这样可以知道日元是贵了还是便宜了,也能知道1万人民币可以买多少日元,更直观一些。

注意:各个银行的外汇牌价表示的外币数量不一样。比如图2的交通银行的牌价截图,银行现汇买入价5011.19,这个是100000日元=5011.19人民币,外币数量是10万。

懂得看外汇牌价后,你觉得汇率可以接受,可以开始购汇了。如果你想看看汇率走势后再决定是否购买,可以在上面的画面上直接点自己想购买的货币那一行,点后会出现走势图,你可以根据走势图判断汇率的高低,决定是现在购买还是再等等。如图6。

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图6. 100日元兑人民币行情走势图(日元贬值趋势)

当然这里面有一定的风险,建议有一定外汇经验的可以灵活选择购汇的时间点。同时你还可以根据各个货币的行情,不直接购买目标货币,而是先持有其他货币,等其他货币上涨后再兑换成目标货币。比如你觉得美元/日元有上涨空间,你可以先买入美元,等美元兑日元上涨到一定程度后再兑换成日元。这个兑换的过程,在手机银行里比较简单,后面会有说明。但这个有一定的风险,操作要小心,不建议没有外汇经验的朋友操作。

三、实际操作演示

你已经掌握了各种知识,也已决定按现在的汇率购汇,那就开始按我提示的步骤操作吧。

演示环境:已开通中国银行手机银行,目标外币为日元,现汇。当然,账户上有活期人民币存款。(其他银行的手机银行操作方法类似)

1.登录手机银行,进入主画面(图7)

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图7. 中国银行手机银行画面

2. 点击“结汇购汇”功能按钮,进入结汇购汇画面(图8)

注:我的手机银行画面可能由于外汇操作比较多,智能学习的结果,结汇购汇的功能直接显示在主画面上了,如果你的主画面上没有,请找到结汇购汇功能画面。

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图8. 结汇购汇画面

3. 点击图8的“购汇”,进入购汇画面

点击购汇画面后,会出现一个“个人购汇申请书”的阅读画面,时间30秒,要阅读一下,并点击下面的红色“已阅读,本人已知晓上述内容”后进入购汇画面(图9)。

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图9. 购汇操作画面

这个画面的顶部有本年额度,显示了你本年度已经购汇的金额以及你剩余的购汇额度。所以你没必要自己记录你用掉的购汇额度,会自动提示你。

按照上面的顺序选择“币种”=日元,“钞汇”=现汇(选择现钞和现汇时,画面会提示你现在的参考汇率),“外币金额”=10,000(根据个人的需求,这里是作演示用),“购汇用途”=因私旅游(根据个人实际用途选择合适的用途,这里作演示用)。在外币金额的下面有一小行提示:预计花费的人民币金额,注意这里并不一定是最终金额,因为汇率随时是在变化的。图10。

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图10. 购汇内容选择后的画面

这些都选择好后,点一下最下面的方框,保证申报信息真实有效。确认无误后点击“下一步”。进入确认画面。图11。

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图11. 确认画面

点击确认后,恭喜你,购汇成功!

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图12. 购汇成功画面

4.确认余额

购汇成功后你可以确认一下你的外汇金额,确定你的购汇金额没有错。你可以在图12的画面里点击余额查询,这里会显示你的各个币种的余额。如图3所示。

你也可以点击图7主画面的“我的外汇”,点击后会出现你的外币余额状况。如图13所示。

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图13. 外汇余额状况

四. 如何利用你的外汇存款进行外汇买卖

如果你持有外汇(现钞和现汇都可以),你可以在手机银行里直接进行外汇买卖。

点击上面图13的“交易”后,出现如下的货币选择画面:

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图14. 外币选择画面

比如选择美元/日元后,会出现美元/日元买入画面(如图15)。

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图15. 美元/日元交易画面

在图15的画面,点击“市价即时”,出现图16的画面。

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图16. 交易方式选择

在这个画面可以选择市价即时,获利委托或止损委托等方式。由于这部分有一定的风险,这里不作一般性说明。有兴趣的朋友可以关注一下我的头条号,随时交流。

五.如何将现钞换到更多的人民币

在现钞和现汇的区别里提到,如果不小心买成现钞了,或者有用不完的现钞想换成人民币,如何换到比较多的人民币?这里教你一个我这么多年总结的经验:先将外币换成美元后再换成人民币。下面就来做个数学题。

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图17. 中国银行美元/人民币汇率

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图18. 中国银行日元/人民币汇率

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图19. 中国银行美元/日元汇率

图17,图18和图19是同一时间的美元/人民币,日元/人民币,美元/日元的汇率图。

我们来计算一下,100万日元现钞直接兑换人民币和通过美元兑换人民币,那个合算。

首先计算简单的,直接兑换人民币的金额:

根据图18的汇率牌价 100日元=4.8554元。

所以100万日元=1000000÷100×4.8554=48554元

其次我们计算将日元先换成美元后再换成人民币的金额:

根据图19,1美元=126.610日元,100万日元=1000000÷126.61=7898.27美元

根据图17,100美元=630.23元,100万日元=7898.27÷100×630.23=49777元

差额49777-48554=1223元

通过上面的计算可以看到,先换成美元再换成人民币后,虽然达不到现汇的金额(50111元),但已经很接近现汇的价格。所以,万一不小心买成现钞了,或者出国回来还剩了很多现钞,可以通过以上方法换成人民币,可以多出不少钱哦!

有的朋友可能说这样太麻烦了,其实一点都不麻烦,通过手机银行可以很简单地完成。或者你直接到银行窗口,让营业员先给你换成美元,再换成人民币。不过,根据笔者多年的经验,很多银行的营业员会瞪大眼睛看你:Why?不能直接换吗?因为连他们都不知道还有这操作!遇到这种情况,你不要为难他们了,就让他们将现钞存到你的账户上,你回去在手机上慢慢操作。

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