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外汇隔离账户是什么意思(外汇隔离账户怎么查)

2022-05-27    分类:外汇    阅读:115

最近国内有不少平台业务员宣传自己的平台资金是放在隔离账户,甚至有的业务员直接说自己的平台直接是信托托管,对于这一点我个人是很无奈的,今天借着这篇文章给大家普及一下隔离账户的概念以及隔离账户是怎么开设的,同时也避免大家上当受骗。

随着全球投资者的风险意识越来越高,在做交易的同时,他们对资金安全性非常看重。这就涉及到一个普遍的概念:资金隔离。大多数交易者都知道询问经纪商是否有开设隔离账户。而隔离账户到底是什么?它重要吗?

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什么是隔离账户?

隔离账户通常来讲就是隔离资金,即把客户的资产和金融机构自身资产有效隔离开。

经纪商需在银行开设不同的账户,一个用来存储公司的运营资本(即公司账户),另一个是单独存放的零售客户资金(即隔离账户,也成为第三方托管账户)。在隔离账户中,每个客户的资金是独立的,犹如自己独属的小金库,里面的资金只能用于自己的交易和其他用途。

一、交易商使用托管银行服务,以将客户资金及保证金存款放置在不同于公司的银行账户中,分账立户的资金只能用在客户自己想要用的目的上。

二、客户与客户之间的资金、保证金存款分开管理。一个客户的资金和保证金只能用在自己的交易、结算、担保以及别的由该客户自己限定的用途上。

为什么资金要隔离?

在部分司法管辖区,如果允许公司资金和客户资金混用,那么公司甚至可以将客户资金拿来填补运营需要,公司如果破产,客户资金会用于偿还债权人。而设立隔离账户,则有助于确保在公司破产的情况下,这些资金依然确定属于客户本人。

隔离账户的重要职能

  • 1.具备一般托管帐户的功能;

  • 2.经纪商营运资金与客户资金的完全隔离,并且不得混用;

  • 3.保管银行不得将客户信托账户内的资产进行放款或其他投资使用,必须专款专用

  • 4.隔离资产无法被扣押或其他受限制的判决执;

  • 5.即便平台商运营发生问题或者破产,客户资金在隔离账户内的资产仍不受影响。

隔离账户的只能再三强化了客户资金与平台资金绝对隔离的重要性。让客户完全了解在监管以及法律的保障下,充分地提供了全球客户在交易的公平性以及安全性,再次强调,资金安全是投资最重要的第一步。

世界上有许多具备规模,且安全性相当高的托管银行机构,在机构的选择上,除了注册所在地的法律监管,国家信用评等,以及托管银行的信用评等都是至关重要的关键。

外汇平台中的隔离账户是什么意思?

当我们选择交易平台时,我们经常发现一些经纪人使用“隔离账户”作为吸引客户的促销点。同时,许多平台将在其外汇词汇说明中简要解释隔离帐户的含义,但今天我们要详细解释“隔离帐户”的作用,以及哪些监管机构坚持要求其主管必须开设隔离帐户。

我们先来了解什么是隔离帐户?隔离账户有两个主要含义。首先,经纪人必须将客户的资金和保证金存入银行账户,该账户与公司自己的账户完全分开。子账户的资金只能由客户自发使用。在任何时候,公司都不能将这笔钱与自有资金,公司账户中的资金混在一起。其次,客户之间的资金和利润也是分开的。客户的资金和存款只能用于他们自己的交易,结算,担保和客户指定的其他目的。这笔钱既不能被其他客户使用,也不会因其他客户的短缺而遭受损失。

>似乎选择可以提供隔离帐户的外汇代理比选择受监管但不提供此服务的代理更安全。然而,值得注意的是,在欧盟对塞浦路斯的金融救援行动中,国内银行已经有资金限制。在塞浦路斯银行托管服务的大多数外汇经纪人遭遇塞浦路斯政府冻结的客户资金。这种情况表明,在极端情况下,即使托管银行服务也面临风险。然而,许多人都知道欧洲的政策被称为“入境担保”,即政府担保账户的总存款超过100,000欧元。但是,如果托管银行是存入客户的公共账户,无论您的存款多少,即使资金超过100,000欧元,您的资金仍然存在风险。

如何识别外汇经纪人是否提供托管银行账户?

如上所述,许多经纪人将直接在其网站上向其客户展示隔离帐户服务。作为投资者,我们如何具体确定此事的真实性?最简单的方法是在开立账户之前致电经纪人的热线客户服务。在识别或验证外汇经纪人实际提供托管账户时,您可以在将资金汇入经纪人时记下账号和银行详细信息。当您提取资金或获利时,如果转帐银行信息仍然是同一个银行或相同的帐号,那么您可以确定外汇经纪人正在使用隔离的外汇帐户。

哪些监管机构要求经纪人提供隔离账户?

目前我们知道美国NFA(美国国家期货协会),英国FCA(金融服务管理局),塞浦路斯CySEC(塞浦路斯证券监管委员会),伯利兹,马耳他和香港监管机构都要求隔离账户。虽然澳大利亚(ASIC)不是一个完全隔离的账户,但新西兰FMA没有明确提到隔离账户的要求。托管帐户和隔离帐户之间是否存在差异?

由于缺乏投资经验,一些投资者在投资时会选择账户保管。应该注意的是,托管账户不是隔离账户,前者仅在交易时被隔离。

从上面可以看出,隔离账户应该是交易者在选择经纪人时考虑的因素之一。但最后,你需要提醒大家,隔离帐户不是灵丹妙药。当经纪人破产/清算时,隔离账户的交易者有资格获得赔偿,但具体的赔偿金额取决于每个国家的当地财务规则和监管细节。

以ASIC为例:

客户的信托资金都必须在授权存款机构(ADI,即银行)中。即便是拥有信托资金的客户是公司的管理高层甚至所有人,持有ASIC监管牌照的公司也无法动用这个信托账户中的资金,更别说用于自身的商业运营了;而且信托账户中的资金无法用于公司的债务或其它目的。

受ASIC监管的外汇经纪商必须遵守以上规定,零售客户资金单独存放,即便外汇经纪商破产并进入清算,信托账户中的客户资金也不会用于偿还公司债务,而是在扣除行政管理费用后按照比例返还给客户。由此可以看出,一个外汇隔离账户对交易者多么重要。

除了客户资金严格隔离外,ASIC还要求AFSL持牌方必须每日对客户账户中的实际金额和记录金额进行对账,有差异必须及时通知ASIC。而且,ASIC加强了对持牌方的月报和年报要求,外部独立审计报告的要求。无法遵守规定的持牌方将获最高100万澳元的罚款。

目前市面上来讲,主流监管才会提供隔离账户,离岸监管是不具备提供隔离账户这一选项的,国内大部分经纪商都是通过第三方支付来进行的,也就是通过USDT出入金,简单来讲就是平台做的支付通道,客户通过人民币购买等值的泰达币,然后再把泰达币转给平台完成入金,每次入金的时候转账的对象都不同,这个同时也是为了规避银行账户出入资金太大造成的一系列风险。

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